청년도약계좌란? 나이, 소득, 가입 조건, 신청 기간, 중복 가입 여부 총정리!

청년도약계좌란 청년들이 목돈을 모을 기회를 제공해 주는 상품으로, 자격만 된다면 무조건 가입해야 하죠.

지금이 11월 가입 신청기간이니 바로 신청하세요! 구체적인 혜택과 가입 조건, 가입 방법, 그리고 은행별 예금금리까지 쉽게 알려드릴게요. 

 

청년도약계좌 총정리

 

<목차>
청년도약계좌란?
청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌 가입 신청 방법
청년도약계좌 금리 관련 내용
유사 상품과의 중복 가입 가능 여부

 

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 매월 40~70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 저축상품으로 5년 만기인 상품입니다. 
만약 월 최대 납임 금액인 70만 원씩 5년간 저축한다면, 정부기여금까지 포함하여 5,000만 원을 모을 수 있습니다. 거기에 비과세 혜택까지 있어서 가입하지 않는 것이 손해겠지요.
 

정부가 돈을 보태준다고? 

그렇습니다. 청년도약계좌의 매력이라고도 할 수 있는 것이 바로 정부기여금인데요.

 

청년들이 목돈을 만드는 것을 돕기 위해 만든 상품이기 때문에 조건이 맞으면 정부가 매월 정부기여금을 지급해 줍니다. 기본적으로 지급되는 은행이자에 정부기여금까지 받을 수 있으니 자산 형성에 일정 부분 도움이 될 수 있겠습니다. 

 

월 정부기여금은 개인 소득 구간과 월 납입액에 따라 다른데요. 월 최대 24,000원까지 받을 수 있어요.
자세한 내용은 다음과 같습니다. 

 

개인소득별 정부기여금 지급 구조_출처:금융위원회

 

▲ 개인소득이 연 2400만 원 이하인 경우

월 70만 원씩 저축하면 6%의 비율로 매칭되어 월 24,000원의 정부 기여금을 받을 수 있습니다. 개인 소득이 낮을수록 매칭 비율이 높게 책정되었습니다.  

 

▲ 연 6000만 원 초과~7500만 원 이하인 경우

정부기여금을 받지 못하는데요. 그렇다면 상품을 가입할 이유가 있나 하는 궁금증이 생기시죠? 바로 이자 소득에 대해 비과세 혜택은 받을 수 있기 때문에 이점이 있습니다.

 

 

기여금 지급한도가 뭐야? 

기여금 지급한도, 기여금 한도 비슷한 명칭 때문에 헷갈리는 분들이 많으신 것 같아요. 누구든 한 번에 알기 쉽게 자료를 정리해서 발표해야 하는데 아쉬운 부분이지요. 

 

기여금 지급한도에 대해 위의 예시를 토대로 말씀드릴게요. 개인소득이 연 2400만 원 이하인 경우 월 70만 원씩 납입하면 정부 기여금이 6%로 매칭되어서 월 24,000원을 정부로부터 지원받을 수 있다고 했는데요. 

 

6%로 매칭되는 금액이 월 최대 40만 원까지라는 뜻이에요. 

400,000 X 6% = 24,000원 

 

그러니까, 개인소득이 연 2400만 원 이하인 경우 월 70만 원까지 적금을 넣을 수는 있지만, 40만 원에 대해서만 6%의 정부기여금을 지급해 주고, 40만 원 제외한 금액에 대해서는 6%를 얹혀주지 않는다는 거지요. 

  

청년도약계좌 효과 (예시)

▲ 연 총급여 2,400만 원 이하 청년이 5년간 매월 70만 원씩 납입한 경우 

청년도약계좌 효과 (출처 : 금융위원회)

 

▲ 연 총급여 3,600만 원 이하 청년이 5년간 매월 70만 원씩 납입한 경우 

청년도약계좌 효과 (출처 : 금융위원회)

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▲ 만약 가입 시점에 개인, 가구 소득 요건을 충족했으나 이후에 소득이 초과되는 경우

매년 하는 재심사에서 정부기여금은 중단되지만 만기 때까지 비과세 혜택은 유지됩니다. 
 

▲ 가입 이후 중도 해지할 경우

중도 해지하더라도 해지 사유가 가입자의 사망, 해외 이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장치치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입 등 조세특례제한법령에 규정된 특별중도해지 사유에 해당된다면 본인 납입금 외 정부기여금이 지급되고 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다.  

 

 

청년도약계좌 가입 조건 

청년도약계좌 가입 조건

 

상품 이름에 붙은 것처럼 '청년'에게만 개설 자격이 주어지는데요. 모든 청년이 만들 수 있는 것은 아니고 가입 조건이 있습니다.

아래 기준에 모두 충족해야 합니다. 
 

1. 나이

만 19세~만 34세 청년

- 단, 군대를 다녀온 경우, 현재 나이에서 군 복무 기간 최대 6년까지는 제외하고 계산합니다.
- 가입 당시에 연령 요건에 충족했으나 가입 이후 5년 사이에 나이 요건을 충족하지 않게 된다 해도 본인이 중도해지 하지 않는 이상 계좌 유지가 가능합니다.
 

2. 개인 소득

본인 총소득 7,500만 원 이하

- 적은 금액이라도 소득이 있어야 하며 아르바이트를 하고 있는 경우여도 가입할 수 있습니다. 다만, 아르바이트를 하는데 고용보험에 가입되어 있지 않다면 소득 확인이 어려워 가입이 불가할 수 있습니다.
- 소득이 없는 무직자와 대학생은 가입이 안 됩니다.
- 올해 취업을 한 경우, 지난해 소득이 없다면 가입할 수 없습니다.
- 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 즉, 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2,000만 원을 초과하는 경우는 가입이 제한됩니다. 

 

3. 가구 소득

기준 중위소득 180% 이하

- 여기서 중위소득은 전체 가구의 소득 순위에서 중간에 해당하는 가구의 소득을 말해요. 정부는 이 중위소득을 토대로 매년 각종 경제지표를 반영한 국민 가구 소득의 중간값을 발표하는데요. 이것을 기준 중위소득이라고 합니다.  
 
가구원 수에 따른 2022년 기준 중위소득과 청년도약계좌의 가입 기준인 기준 중위소득 180%는 아래 표를 참고해 주세요. 

구분	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구	5인 가구
기준 중위소득(원)	1,944,812원	3,260,085원	4,194,701원	5,121,080원	6,024,515원
180%	3,500,661원	5,868,153원	7,550,461원	9,217,944원	10,844,127원

 

※ 참고로 청년도약계좌의 출시 초기에는, 직전 과세기간(2022년) 소득이 확정되기 전이라 2021년 과세기간 소득을 대신 활용하여 가입이 가능했었는데요. 

2023년 7월부터는 직전 과세기간 소득이 확정됨에 따라 2022년 기준 개인소득, 가구소득으로 가입 가능 여부 확인이 이루어지고 있습니다.  

 

 

청년도약계좌 가입 신청 방법 

가입 신청 가능 일정

정부는 청년도약계좌 상품의 신청기간을 2023년 6월부터 2023년 12월 31일까지로 보고 있습니다. 

 

운영이 개시된 6월에는 가입자가 몰릴 것을 예상하여 5부제로 가입 신청을 받았었는데요.

7월부터는 매월 2주간 가입 신청 기간을 운영하고 있습니다. 매월 정해진 기간을 확인하여 기간 중에 가입 신청하도록 하세요. 

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● 10월 가입 신청자 계좌 개설 가능 기간

11월 1일(수)~11월 17일(금)까지 계좌 개설이 가능하니 그 안에 계좌를 개설하세요.

 

● 2023년 11월 가입 신청 기간 

11월 6일(월)~11월 17일(금) 

 

※ 신청자는 가입 요건 가입 후 12월 4일(월)~12월 15일(금)까지 계좌 개설이 가능해요!  

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청년도약계좌 상품의 자세한 소개는 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 

 

청년도약계좌 상품 소개 페이지로 이동합니다

 

서민금융진흥원 홈페이지로 이동합니다

 

가입부터 개좌 계설까지 과정

출처 : 서민금융진흥원

 

 

청년도약계좌를 운영하는 각 은행의 모바일 앱에서 신청할 수 있어요.

영업일 오전 9시~오후 6시 30분까지 신청이 가능해요. 

 

가입 조건인 연령 요건, 금융소득종합과세자 해당 여부 등도 신청 시에 바로 확인할 수 있어요.

=> 개인소득과 가구소득 요건은 서민금융진흥원에서 가입자와 가구원의 동의를 거쳐 비대면으로 확인하게 되고요.

=> 확인이 완료되면 신청한 은행에서 가입 가능여부를 안내할 예정이에요. 

=> 신청할 은행을 선택하여 다음 달 계좌 개설이 가능합니다. 

 

매년 자격 유지 심사

상품이 5년 만기 상품이기 때문에 5년의 가입 기간 동안 개인소득 조건을 유지해야 끝까지 혜택을 받을 수 있는데요. 정부가 해마다 개인 소득을 확인하여 소득 구간에 따른 정부기여금을 조정하게 됩니다.  

단, 가구 소득의 경우는 가구원 변동으로 인해 불이익받는 일이 생기지 않도록 가구 소득에 대한 변동은 반영하지 않는다고 합니다. 

 

 

청년도약계좌 금리 관련 내용

청년도약계좌는 아래 12개 은행에서 가입할 수 있어요. 단, SC제일은행은 2024년 1월부터 운영을 시작할 예정이에요. 

• 취급 은행 : 농협, 신한, 우리, SC, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구(2023~2024년 가입자 대상)

청년도약계좌 상품은 가입 후 3년은 고정 금리, 이후 2년은 변동금리가 적용돼요.

변동 금리는 해당 시점의 기준금리 + 고정금리 + 기간 중 적용되었던 가산금리 + 소득+ 우대금리(총 급여 기준으로 개인 소득이 2,400만 원 이하인 경우에만)를 합하여 설정될 예정이에요.

 

청년도약계좌 은행별 최종 금리는 아래와 같아요.  

 

청년도약계좌 은행별 금리 (출처 : 은행연합회 소비자포털)

 

여기서 잠깐!
- 소득+ 우대금리 : 개인소득(총 급여 기준) 2,400만 원 이하인 경우 적용되는 우대금리를 말해요.
- 적금담보대출 가산금리 : 비대면 대출을 기준으로, 청년도약계좌 적금을 담보로 대출받을 경우 적용되는 가산금리를 말해요.(기본금리+대출시점에 확정된 우대금리+적금담보대출 가산금리)

- 은행별 우대금리 : 우대금리 항목은 은행마다 다르며, 적용 가능 여부는 은행별 홈페이지, 어플 등을 통해 추후에 확인이 가능해요.

 

우대금리 세부항목 등, 은행별 금리 비교 내용은 아래 페이지로 이동하시면 더 자세히 확인하실 수 있습니다. 

 

은행별 예금금리 비교 페이지로 이동합니다.

 

유사 상품과의 중복 가입 가능 여부

청년도약계좌 중복 가입 여부

 

청년희망적금과 중복 가입이 될까?

청년희망적금은 청년도약계좌와 사업 목적이 유사해서 중복 가입이 불가합니다. 이미 청년희망적금에 가입되어 있는데 청년도약계좌에 가입하고 싶다면 기존 청년희망적금은 중도 해지 또는 만기 후에 순차적으로 가입해야 합니다.

 

단, 중도해지 시에는 특별중도해지 요건에 해당하는 때에만 저축장려금 지급, 비과세 적용 혜택을 받을 수 있습니다.
 
* 특별중도해지 요건 : 가입자의 사망, 해외 이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장치치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입 시
 

청년내일저축계좌, 청년(재직자) 내일채움공제와는? 

중복가입이 가능합니다. 소득은 낮은데 자산이 부족한 청년들을 지원하고, 중소기업 재직자의 지원을 강화하기 위해 이들 상품들과의 동시가입은 허용한다고 하니, 함께 챙기시길 바랍니다. 
 

 

청년도약계좌 문의처

청년도약계좌 상품에 대해 더 궁금한 내용에 대해서는 아래 번호로 문의하면 자세히 안내받으실 수 있어요. 
서민금융진흥원 서민금융콜센터 ☎ 1397 > 안내 음성 후 '3'번
 

은행별 대표 콜센터 

은행별 콜센터 번호

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청년도약계좌 꼭 가입하셔서 잘 활용하시길 바랄게요! 

앞으로도 새로운 내용이 발표되면 신속히 안내해 드리도록 할게요. 

 

상품 소개 페이지로 이동합니다

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